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住宅ローンランキングの上位商品とくらべてみよう

おしえておうちコンシェルさん!」のテレビCMでおなじみ、石川県、富山県の住宅購入相談店でご相談をお受けしているファイナンシャルプランナー&住宅ローンアドバイザーの黒田です。

 

家を建てるときにとても悩ましい問題となるのが住宅ローンをどこで借りるかということです。

 

 

どうして悩ましいのでしょうか、いくつかの理由が挙げられます。

 

1.そもそも馴染みがない

2.何を比べればよいかわからない

3.数が多すぎる

 

特に、何を比べればよいかわからないという方は多いのではないでしょうか。

最近では、住宅ローンの比較サイトやランキングサイトも沢山ありますが

サイトによって切り口が違うので益々悩んでしまうことにもなったりします。

 

そこで、今回は様々なサイトで比較的上位にランクされている住宅ローン商品

である、住信SBIネット銀行の住宅ローンと、石川県、富山県で馴染みの深い

北陸銀行の住宅ローンを比べながら、比べるポイントを解説していきます。

 

条件として、3,000万円を35年間で返済するとし、2021年2月度の条件を

もとにくらべてみます。

 

①金利

お金を借りる際の利息の計算になる数字です、この数字が小さいほど

総支払額が小さくなります。

 

住信SBI銀行 変動金利 0.44%(借入中全期間)

総利息金額 約237万円

北陸銀行   3年固定金利 0.35%(借入から3年後は0.7%)

総利息金額 約351万円

 

★住信SBI銀行の方が114万円おトク

 

※ややこしくなるので、ここでは、変動金利、固定金利の

説明は省きます。

 

②借入手数料

お金を借りる際に銀行に支払う手数料です、少ない方がいいです。

 

住信SBI銀行 66万円(借入額の2.2%)

北陸銀行   33万円(借入額の1.1%)

 

★北陸銀行の方が33万円おトク

 

ここまで、①と②の合計で、住信SBI銀行の方が81万円おトクということになります。

注)借入期間を35年より短くすればするほどこの差額は小さくなります

 

③つなぎ融資の有無

家が建つまでに土地を購入したりする時に必要になります(自己資金で

足りる人は不要です)

 

住信SBI銀行 なし

北陸銀行   あり

 

つなぎ融資が無い場合は、他の銀行から借りてくる必要があります

手続きが面倒なのと、金利、手数料が高めになるので

20万~40万の差がつくことになります。

 

④団体信用生命保険

ローンを借りている方が死亡されたりした場合の保険です、死亡時以外の

保障内容に違いがあります。

 

住信SBI銀行 病気やケガ(精神障害除く)で12ケ月以上働けなくなると

ローンが0になる。

北陸銀行  ガンと確定診断されたらローンが0になる、その他7つの

病気が原因で所定の状態になるとローンが0になる。

 

どちらがいいですかね、ガンが心配な方は北陸銀行が魅力的ですね

住信SBI銀行はガンになって働けなくなる必要があります。

 

⑤お店の有無

手続きや相談の際のお店があるかどうかです

お店があれば対面で相談できますし、場合によっては

手続きの際に訪問してくれることもあります。

 

住信SBI銀行  石川、富山には無い(近くて大阪)

北陸銀行   あり

 

これ以外にも細かい比較ポイントはまだありますが

重要な部分は網羅しています。

 

いかがでしょうか、比較サイトで上位だからといって、飛び抜けて有利なローンとも言えないのでは

と感じた方も多いのではないでしょうか。

 

マンションや建売なのか、注文住宅なのか、自己資金はどれくらいあるのか

今現在どんな生命保険に入っているのか、など、様々な要素で有利不利が入れ替わって

しまうケースが多々あるということをご理解いただけると幸いです。

 

「でも、自分たちだけではわからない」という方、ご安心ください。

 

おうちコンシェルにご相談いただければ、お金の専門家=ファイナンシャルプランナーがいっしょに最適な住宅ローンを導き出しますよ。

 

「一組様限定のご来店」または「WEBで相談」のどちらでも、ご都合に合わせてお選び下さい。

 

《相談予約》はコチラ

https://www.erabichan.jp/consultation/

 

 

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「住宅」にお金をかけたい都道府県ランキング!なんとトップは…⁉【2021年最新版】

「おしえて、おうちコンシェルさん!」のテレビCMでおなじみ、石川県の住宅購入相談店( 富山店もあります!)でご相談をお受けしているファイナンシャルプランナー&建築士・宅建士の谷路です。

 

 

 

人生で最も高額な買い物は『住宅』だと言われています。

 

土地代の差が大きく影響しますので、金沢市内では総額で3,000万円以上となることが多く、金沢駅近くの人気地区では5,000万円を軽く超えてしまうことも……。

 

 

そこで今回は、住宅にお金をかけたい都道府県ランキングを基に、住宅購入時に係る費用と、一生住み続けるための維持費用(メンテナンス費用・リフォーム費用)についての正しい知識をわかりやすくお伝えしたいと思います。

 

 

 

<目次>

・「住宅」にお金をかけたい都道府県ランキング

・購入時に係るお金とは?

・北陸の住宅はお金がかかる?

・まとめ(結局、悩んだら・迷ったら「おうちコンシェル」にきてね。笑)

 

 

 

「住宅」にお金を掛けたい都道府県ランキング

 

  

 @DIME(ソニー生命47都道府県別生活意識調査)より

 

なんと1位が大阪府と岡山県。続いて3位に高知県がランクイン。

 

 

私は、北陸は一戸建て指向が強く、住宅にお金をかけたい方が多いのでは?と、ずっと思っていました。

 

ところが、今回の調査では近畿圏以南の府県がベストテンのほとんどを占めていました。ちょっと意外な結果ですよね。

 

 

 

購入時にかかるお金とは?

では実際に、初めての家づくりでは、最終的にいくらかかるのが一般的なのでしょうか。最終的にかかるお金が、とてもわかりにくいです。もしかしてワザと?思うことも……。

 

注文住宅、建売、分譲住宅と色々な選択肢がありますが、土地代と建物本体価格の他に一般的に以下の費用がかかります。

 

 

 

【購入時にかかるお金】

①土地に関するその他用/約200~300万円

・仲介手数料

・水道負担金、加入金

・地盤改良工事

 

②住宅に関するその他費用/約150~300万円

・エアコン等の冷暖房機器

・カーテン

・土間コンクリート工事

・カーポート

 

③その他諸費用/約200~300万円

・登記、税金

・ローン手数料(保証料)

・つなぎ融資の金利

・火災保険

・その他(地鎮祭、固定資産税、印紙代他)

 

①~③を合計すると「土地代+建物本体価格」の他に合計550~900万円かかるのです。

 

いかがですか?「えっ、そんなにかかるの?」と驚かれませんでしたか?

 

 

 

北陸の住宅はお金がかかる

年中湿気が多いうえに大雪が降る北陸は、日本中で最も住宅が傷みやすいと言われています。ですから、最初に丈夫な材料を選んだ方が、後々の費用を安くできることが多いです。

 

あなたは一生涯の住居費をコスパよくしたいですか?

 

A.初期費用に上乗せされることが多いもの

・水分を多く含んだ雪に強い屋根材

・湿気に強い構造材

・横なぐりの雪や凍結に強い外壁

・雨や雪の日対策として駐車スペースのカーポートまたはインナーガレージ

 

B.メンテナンス費

・屋根の塗装代または張替費用

・外壁の塗装代または張替費用

・カーポートやインナーガレージの修繕費等

 

一生涯にいくらの費用がかかるかは、住宅の契約をした日に、実はほぼ決定しています。いつ、いくらかかるのかをそれまでに確認しておきましょう!

 

 

 

住宅にお金をかけたい都道府県ランキングでは上位にランクインしなかったものの、実際には住宅にお金がかかる北陸。

 

お金をかけたいかどうかという意識と、実際にはかかってしまうことのギャップが住む地域によって差があることがわかりますね。

 

 

まとめ

 

ハウスメーカーの営業さんからこんな質問を受けたことはありませんか?

 

「毎月の返済額はアパート代にいくらプラスできますか?」

 

「その金額で○○年返済なら○○○○万円ですね。」と言われたら、あなたは安心して購入できますか?

 

初めての家づくりで大失敗した私からのアドバイスは、『予算はそんな簡単に出しちゃダメ!』です。

 

まず、こんなことをちゃんと考えておきましょう!

 

・今後の年収のアップ率と退職金

・お子様の教育費

・検討している家の一生涯のメンテナンス費やリフォーム費

・リタイア後に必要な貯蓄額

 

 

 

「でも、自分たちだけではわからない」という方、ご安心ください。

 

おうちコンシェルにご相談いただければ、お金の専門家=ファイナンシャルプランナーがいっしょに予算を導き出しますよ。

 

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